Distinguer dommages matériels et perte d’activité
Les travaux et remplacements réparent les biens. La garantie pertes d’exploitation vise, lorsqu’elle est souscrite et mobilisable, les conséquences économiques de l’interruption ou de la réduction d’activité pendant une période définie.
Le calcul dépend du contrat, de la marge brute assurée, des tendances de l’entreprise et du scénario raisonnable qui aurait existé sans sinistre.
Les quatre blocs du chiffrage
Le dossier financier doit rester lisible et relié aux comptes de l’entreprise.
- Chiffre d’affaires non réalisé pendant la période
- Charges variables économisées
- Charges fixes qui continuent malgré l’arrêt
- Frais supplémentaires engagés pour réduire la perte
Les documents à réunir
Préparez les bilans, comptes de résultat, balances ou situations récentes, ainsi qu’un historique mensuel du chiffre d’affaires. Ajoutez les budgets, carnets de commandes, réservations ou données sectorielles capables d’expliquer la tendance.
Les factures de location provisoire, sous-traitance, communication, transport ou remise en service doivent être isolées et reliées à la stratégie de reprise.
La durée compte autant que le montant
Le débat porte souvent sur la période nécessaire pour réparer, réinstaller, reconstituer les stocks et retrouver le niveau d’activité. Un planning documenté, mis à jour au fil des décisions, est donc essentiel.